Come risparmiare e investire per i figli: strategie e strumenti per costruire il loro futuro fin da piccoli

Avere dei figli significa vivere il presente con occhi nuovi, ma anche guardare al futuro con maggiore consapevolezza. Dall'università alla patente, da un'esperienza all'estero all'acquisto della prima casa, ci sono molti traguardi che potrebbero richiedere un supporto economico importante.

Per questo sempre più genitori scelgono di iniziare presto a risparmiare e investire per i figli, costruendo nel tempo un capitale che possa aiutarli a realizzare i propri progetti. Ma da dove partire? Quanto bisogna accantonare? E quali strumenti possono essere più adatti?

Non esiste una soluzione valida per tutti, ma ci sono alcune strategie che possono aiutare a mettere ordine nelle proprie finanze e a pianificare il futuro dei figli con maggiore serenità. Vediamo tutto nel dettaglio.

Quanto risparmiare per la nascita dei figli

Alla nascita di un figlio può essere utile creare prima un fondo di emergenza pari a 3-6 mesi di spese familiari, tenendo conto dei nuovi costi legati alla crescita del bambino. Per crearlo, puoi considerare che secondo un’analisi di Federconsumatori pubblicata nel 2024, mantenere un figlio nel primo anno di vita, costa tra 7.400 euro e i 17.500 euro.

Quanto investire per il futuro dei figli

Una volta costruito questo cuscinetto, puoi anche pensare di iniziare a investire con regolarità per i suoi obiettivi futuri. Anche poche decine di euro al mese, accantonati fin dai primi anni di vita, possono contribuire a creare un capitale considerevole da dare ai figli quando saranno adulti.

Obiettivi: perché investire per i figli

Prima di definire l’orizzonte temporale e gli strumenti che vuoi usare per risparmiare o investire per i figli, devi innanzitutto individuare gli obiettivi verso cui andare. Facciamo qualche esempio:

• 18 anni e l’inizio dell’età adulta
• L’università
• La prima vacanza con gli amici
• Un’attività imprenditoriale
• La casa
• La prima auto e la patente
• La pensione

Questi sono solo esempi, e non ci sono obiettivi giusti o sbagliati: finché i figli sono piccoli, sono i genitori a decidere in base alle esigenze e alle prospettive di vita!

Inizia presto: perché il tempo è uno dei migliori alleati del risparmio

Qualunque sia l’obiettivo scelto, quando si parla di risparmio e investimenti, il tempo è un elemento importante: molto spesso un bambino o una bambina appena nati hanno un orizzonte temporale lungo o lunghissimo. Nel caso del risparmio, permette a piccole cifre di cumularsi fino a diventare considerevoli. Se poi queste cifre le investi, e investi anche eventuali rendimenti, il tempo consente all’interesse composto di lavorare per moltissimi anni, con maggiori possibilità di vederne l’effetto nel lungo periodo.

Per questo, se vuoi accantonare e investire denaro per i tuoi figli puoi massimizzare il tempo che dedichi a questo investimento, iniziandoi fin dalla nascita o ancor prima. Così facendo potresti raggiungere un obiettivo importante versando somme potenzialmente più contenute rispetto a chi inizia pochi anni prima del traguardo a parità delle altre condizioni.

Facciamo un esempio. Immaginiamo di voler costruire un capitale destinato agli studi universitari di un bambino appena nato. Iniziare a mettere da parte una quota ogni mese fin dai primi anni di vita potrebbe risultare più sostenibile rispetto a concentrare lo stesso obiettivo di risparmio negli ultimi quattro o cinque anni.

Con quali strumenti risparmiare e investire per i figli

PAC (Piano di Accumulo del Capitale)

Il PAC permette di investire una somma fissa con regolarità, ad esempio ogni mese, senza dover disporre subito di un grande capitale. Per sua natura, può essere adatto a obiettivi di lungo periodo tenendo conto delle caratteristiche e dei rischi degli strumenti nei quali le somme vengono investite. Il vantaggio principale è quello di poter investire gradualmente, senza dover avere subito una grande somma. 

Fondo pensione

I fondi pensione possono essere intestati ai figli fin dalla nascita. Così, tu puoi versare piccole somme regolarmente e beneficiare della deducibilità dei contributi versati fino a 5.300 euro l’anno dall’IRPEF. Mentre tuo/a figlio/a potrà godere dei vantaggi per i contribuenti di lunga data. Infatti, all’aumentare dell’anzianità contributiva del fondo e diminuisce la tassazione della pensione quando viene ritirata! Se vuoi saperne di più puoi leggere il nostro articolo dedicato: Fondo pensione: conviene davvero? Come funziona e quanto versare.

Conto deposito

Il conto deposito ti consente di tenere i tuoi soldi al sicuro (fino a 100.000 per conto per correntista sono garantiti) e di ottenere un rendimento. Può essere una soluzione utile per obiettivi a breve o medio termine, oppure per creare un fondo dedicato ai figli in attesa di decidere come impiegare le somme accumulate. Offre semplicità di gestione e prevedibilità del rendimento. Stai cercando un conto deposito? Dai un’occhiata a Conto Arancio!

Obbligazioni

Le obbligazioni sono titoli attraverso cui si presta denaro a uno Stato, un'azienda o un’organizzazione, in cambio di interessi e del rimborso del capitale a una data prestabilita. Sono spesso usate da chi ha un obiettivo definito nel tempo, magari non troppo distante, come finanziare gli studi universitari dei figli oggi adolescenti. Tra i vantaggi ci sono la possibilità di conoscere in anticipo la scadenza dell'investimento.

Automatizza gli accantonamenti

Uno dei principali ostacoli al risparmio e agli investimenti, in generale, è la mancanza di continuità. Un modo per superarlo è automatizzare il processo. Se investi o risparmi manualmente, devi ricordarti di farlo ogni volta. Se invece rendi automatico il tutto, ti basta ricordartene una volta sola per trasformarlo in un’abitudine. Con l’app di ING puoi impostare giroconti e investimenti programmati a intervalli regolari!

Coinvolgi tutta la famiglia

Compleanni, Natale, comunioni o altre ricorrenze sono tutte occasioni in cui i tuoi figli ricevono regali. A volte molto utili, altre… meno. Per questo, puoi chiedere a nonni e agli altri parenti di contribuire al gruzzolo risparmiato o investito. Questo approccio può avere anche un valore simbolico: trasformare un semplice regalo in un contributo concreto per un obiettivo importante, come gli studi, un'esperienza di formazione internazionale o l'avvio di un progetto personale.

Educare i figli al risparmio e alla gestione del denaro fin da piccoli

Costruire un capitale per i figli è importante, ma lo è altrettanto aiutarli a sviluppare un rapporto sano con il denaro. Per questo, è importante parlare di soldi e insegnare ai figli il valore del denaro, l’importanza degli obiettivi e della pianificazione. Se vuoi saperne di più, puoi leggere il nostro approfondimento: Come insegnare l’educazione finanziaria ai figli.

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